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【Cut卡前必讀】取消信用卡會影響信貨評級嗎?如何取消信用卡?何時再次成為新客?

Updated: Aug 23, 2023

很多時候,我們都被信用卡豐富的迎新優惠吸引而特意去申請,並非真正需要信用卡。當你發現手上的信用卡愈來愈多,但大部分都沒有用;或者信用卡的年費太貴又不能豁免;又或者你想減少不必要的信用卡開支;又或者你將離開香港不再需要持有信用卡。如果你有Cut卡的念頭或需求,就一定要閱讀 UpJetSo 呢篇取消信用卡文章,了解 cut 卡前的考慮事項、對信貨評級的影響,還有取消信用卡的方法。


1. Cut卡前考慮事項

Cut 信用卡絕對係一門學問。因為大部分發卡機構都列明如客戶過早取消信用卡,銀行會向客戶追討與迎新優惠相符的金額。另外取消信用卡亦要注意會否影響信貸評級,還要留意信用卡賬戶未使用的積分/里數。我們建議你取消信用卡前要仔細考慮以下 8 大事項:

取消信用卡會被追討迎新禮遇嗎?

不少發卡銀行對持卡時間有最低要求,大部分規定客戶持有信用卡最少12個月,個別要求 13 個月,否則銀行可能會向客戶收回迎新禮物或同等價值的費用,甚至會被要求繳付cut卡手續費。建議你在取消信用卡前,向發卡機構客戶服務查詢,了解相關規則。


這張信用卡連結了付款/轉帳服務嗎?

信用卡除了一般支付功能外,我們經常會開啟自動轉賬或八達通自動增值服務,在取消信用卡前要先重新規劃好相關服務,向有關機構重新辦理,避免影響你的日常生活。


小提醒:轉換八達通自動增值服務程序需付 HK$20服務費,申請一經批核費用將會從新指定的金融機構賬戶扣取。


這張信用卡還有餘額/未使用積分/飛行里數嗎?

在取消信用卡前一定要睇清楚信用卡內是否還有餘額或積分,如有餘額的話可以聯絡銀行安排退款;如有積分的話可以先用完再取消,否則所有積分會被一同取消。


這張信用卡有未償還款項嗎?

Cut 卡前須留意是否有欠款未清還。如果信用卡有任何未償還的欠款,例如未還清的分期簽賬、分期借貸,都要預留資金繳付。注意,提早償還貸款可能要被收取額外手續費,建議你向發卡銀行查詢清楚。


這張信用卡有附屬卡嗎?

當你取消信用卡時,該卡的附屬卡/貴賓卡/會籍將會同時被取消。如果你的家人用緊附屬卡,建議在 cut 卡前通知他們。


取消這張信用卡會影響我的信貨評級嗎?

信貸評級的計算非常複雜。如果批卡後長年沒有使用,即該卡沒有太多還款紀錄,這樣對評級影響相對較小。


若你想取消一張曾經頻繁使用的信用卡,最好就保留該卡多幾年才取消(而且該段期間不再使用該卡),這樣對你的信貸評級影響會較小。


假如你只有少量信用卡或你長期只使用某張信用卡,取消該些信用卡也可能會對你的信貸評級造成負面影響。因為信貸評級會對擁有良好信貸紀錄的用戶加分,而如果你取消了你紀錄最好的信用卡,就有可能會降低你的評級。


取消信用卡可以取消我的借貸紀錄嗎?

就算取消信用卡,你過往的負面借貸紀錄並不會隨即消失。任何不良的還款紀錄,在還清欠款後都會留在你的信貸報告內長達5年。否則,欠債記錄會一路長留在你的信貸報告內。因此,不要以為取消了信用卡就能即使取消該信用卡的信貸記錄。


我需要做樓宇按揭嗎?

假如你準備買樓,建議你買完樓先取消信用卡,那麼就不擔心cut卡妨礙你的買樓大計。


2. 如何取消信用卡

如果你經過再三考慮後決定要取消信用卡,可以致電發卡銀行,或登入發卡銀行 APP 提出取消信用卡要求。接受電話 cut 卡的銀行通常會要求客戶自行剪卡,不需將信用卡退還。你也可以填妥及交回紙本取消信用卡表格,或親身到銀行分行辦理。注意,每間發卡機構取消信用卡的方法不同。

以下發卡銀行只接受填表或親身取消信用卡
  • 東亞銀行:如想取消 BEA 信用卡,需要網上下載及填妥取消信用卡表格,然後親身交回任何東亞銀行分行,或可親身攜同身份證及要取消的信用卡到分行處理。

  • 大新銀行:如想取消大新信用卡,需要網上下載及填妥相關表格,然後郵遞至「香港郵政信箱 333 號」或親身交回大新銀行任何一間分行辦理。你亦可親身攜同身份證及要取消的信用卡到分行處理。

以下發卡銀行接受電話 Cut 卡

​發卡機構

取消信用卡電話熱線

​滙豐銀行

2233 3000

​中國銀行

2853 8828

恒生銀行

​2398 0000

渣打銀行

2886 4111

花旗銀行

2860 0333

星展銀行

2290 8888

​安信信貸

2111 2999

美國運通

2277 1010

3. 何時可再次成為發卡機構的信用卡新客戶及享有迎新優惠?

取消信用卡後,一般需要 12 個月指定冷河期,才可以再次成為該行的信用卡新客戶,獲享迎新優惠。但部份銀行的冷河期會較短,例如渣打銀行對全新信用卡客戶的定義為:

  • 現時並未持有及於現時所申請渣打信用卡主卡批核日起計之過去6個月內沒有取消任何由渣打銀行(香港)有限公司發行之渣打信用卡或MANHATTAN信用卡主卡之申請人。詳情查看渣打銀行信用卡網站:https://www.sc.com/hk/zh/credit-cards/

信用卡的迎新禮物固然非常吸引,但太多的信用卡會造成不必要的困擾,希望這篇文章能幫助你在取消信用卡之前,了解 cut 卡注意事項和Cut卡的步驟!閱讀更多UpJetso著數推介:

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